Estrategias que necesitas saber sobre finanzas personales

Para facilitar la gestión de tus finanzas personales, hemos preparado una lista con cuatro términos clave relacionados con la administración del dinero, junto con sus definiciones y consejos prácticos para aplicarlos de manera efectiva.

Trabajo adicional: Se refiere a tener un segundo empleo, posiblemente sin que tu empleador principal esté al tanto.

Fondo de emergencia: Es una cantidad de dinero que reservas para afrontar imprevistos o eventos inesperados.

Compensación en acciones: Es una forma de pago no monetario a los empleados, mediante acciones restringidas y opciones sobre acciones.

Cartera de inversión: Engloba todos los tipos de inversiones financieras que posees, como bonos, acciones e inmuebles.

Ahora, seamos sinceros. Hablar de dinero puede resultar incómodo, abrumador y confuso. Sin embargo, independientemente de cómo te sientas al respecto, es crucial mantener el control de tus finanzas personales.

Para ayudarte a orientarte en este ámbito, hemos creado una lista de cuatro términos financieros, junto con su significado y consejos sobre cómo ponerlos en práctica.

 

Pluriempleo

Definición: El pluriempleo consiste en tener un segundo trabajo, posiblemente sin que tu empleador principal esté al tanto. Este término suele referirse a actividades laborales realizadas fuera del horario típico de oficina, de 9 a 5. Otros términos similares incluyen «trabajo secundario» o «hustle paralelo».

Cómo utilizarlo: “Mi empresa tiene una política de ‘no pluriempleo’, así que, lamentablemente, el trabajo freelance no es una opción para mí.”

En la práctica: Según Natasha D’Souza en su artículo, “Construí mi Hustle Paralelo durante un Despido (y Tú También Puedes)”, el pluriempleo puede ser un componente clave para crear seguridad financiera personal. Contar con múltiples fuentes de ingresos garantiza que siempre tendrás dinero entrando, incluso si pierdes una de ellas.

Si estás interesado en el pluriempleo o en desarrollar un hustle paralelo, es fundamental destacar para atraer las mejores oportunidades y remuneraciones. Esto requiere desarrollar un conjunto de habilidades especializadas, demandadas y difíciles de replicar. Reflexiona sobre tus fortalezas únicas y áreas de interés, y considera cómo puedes combinarlas. No te limites a lo que ya haces bien.

Pregúntate: ¿Qué me apasiona realmente? ¿En qué valdría la pena invertir tiempo fuera de mi trabajo habitual? La pasión nos ofrece una perspectiva más profunda de nuestros intereses, además de una mayor resistencia cuando se trata de realizar el trabajo. Esta combinación te ayudará a diferenciarte de los demás.

 

Fondo de emergencia

Definición: Un fondo de emergencia es una reserva de dinero destinada a cubrir eventos imprevistos, como enfermedades, accidentes, la pérdida de un ser querido o despidos laborales.

Cómo utilizarlo: “La pandemia me ha hecho comprender la importancia de construir un fondo de emergencia.”

En la práctica: ¿Cómo empezar a construir un fondo de emergencia? En su artículo “3 Movimientos Inteligentes para Realizar con tu Primer Salario”, la coach financiera Alisa Barcan sugiere varias estrategias:

Reserva una pequeña parte de tu salario. Tu objetivo debe ser crear un fondo que cubra de tres a seis meses de gastos. Incluso ahorrar $100 al mes para emergencias puede ayudarte a crear un colchón de $1,200 en un año.

Evita retirar dinero de tu cuenta de ahorros habitual. En su lugar, considera abrir una nueva cuenta y establece pagos automáticos para incrementar tu fondo de manera constante.

Revisa y ajusta tus metas financieras según tus circunstancias cambiantes. Habrá momentos en los que podrás aportar más a tu fondo, y otros en los que necesitarás reducir tus contribuciones. Y eso está bien.

 

Compensación en acciones: Una forma de participación en la empresa

Definición: Conocida también como compensación en acciones o retribución basada en acciones, es una forma de pago no monetario que se otorga a los empleados a través de acciones restringidas y opciones sobre acciones. Esta modalidad permite a los empleados adquirir una participación parcial en la empresa y, por ende, beneficiarse de sus ganancias.

Uso en la práctica: «Las startups que no pueden permitirse ofrecer salarios elevados suelen incluir la compensación en acciones para hacer sus ofertas más atractivas.»

En acción: En su artículo «Todo lo que necesitas saber sobre opciones sobre acciones y unidades de acciones restringidas (RSUs)», el planificador financiero Daniel Lee desglosa dos tipos de compensación en acciones: las opciones sobre acciones y las unidades de acciones restringidas (RSUs). Lee explica que las opciones sobre acciones otorgan a los empleados la posibilidad de comprar acciones de la empresa a un precio predefinido, conocido como precio de ejercicio, durante un periodo limitado de años (generalmente, 10).

Idealmente, si la empresa tiene un buen desempeño, el precio de ejercicio de las acciones será inferior al valor de mercado en el momento en que las opciones se consoliden. Esto significa que los empleados pueden comprar las acciones otorgadas a un precio más bajo y venderlas a un valor más alto, generando así una ganancia. Sin embargo, si las acciones de la empresa no aumentan su valor por encima del precio de ejercicio, las opciones pueden expirar sin valor alguno.

Al igual que las opciones sobre acciones, las RSUs se consolidan con el tiempo, pero la diferencia es que no es necesario comprarlas. Una vez que las RSUs se consolidan, se tratan de la misma manera que si se hubieran comprado acciones de la empresa en el mercado abierto.

 

Portafolio de Inversiones

Definición: Un portafolio de inversiones es el conjunto de todos los activos financieros que posees, tales como bonos, acciones y bienes raíces.

Cómo se utiliza: Un portafolio bien estructurado debe incluir una variedad de inversiones que no se muevan al unísono, como acciones, bonos, entre otros. Esto ayuda a reducir la volatilidad del portafolio sin necesariamente comprometer su potencial de rentabilidad.

En la práctica: En esta guía sobre inversiones inteligentes, el experto financiero Matthew Blume subraya la importancia de diversificar el portafolio de inversiones como una estrategia clave para construir riqueza y gestionar el riesgo de manera más eficaz. Aunque las acciones son uno de los tipos de inversiones más comentados, no es prudente apostar todo el futuro financiero en el éxito de una sola empresa o incluso en el comportamiento de un mercado en particular.

Blume sugiere que, dependiendo de tu situación financiera y tu tolerancia al riesgo, podrías considerar la inversión en capital privado, capital de riesgo, metales preciosos, materias primas y bienes raíces, todos ellos disponibles en el mercado. Dado que estos activos dependen de factores subyacentes distintos, pueden generar rendimientos positivos cuando las inversiones más tradicionales, como las acciones, están en declive.

Conclusión: La diversificación de un portafolio de inversiones es esencial para mitigar riesgos y asegurar un crecimiento sostenible a largo plazo. Al incluir una mezcla de activos con diferentes comportamientos, se puede equilibrar la posibilidad de obtener ganancias mientras se minimizan las pérdidas potenciales en tiempos de incertidumbre económica.

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